investir (simplement) dans les crypto-monnaies

Force est de constater qu'à l'heure où j'écris ces lignes, le cours du Bitcoin, de l'Ether ainsi que de nombreuses crypto-monnaies est en train de chuter. Faut-il s'en inquiéter ou ignorer cette information ? Je dirai plutôt qu'il faut s'en réjouir. Avec un Bitcoin à moins de 50 000$ l'unité, je pense qu'il faut se jeter dessus... Un peu comme tout le monde le fait d'ailleurs. Ce n'est pas toujours une bonne idée de suivre la meute mais le Bitcoin a le potentiel (de ce que j'en comprends) de passer la barre des 100 000$. Investissez aujourd'hui 1000€ en Bitcoin et demain (c'est une image hein, ça prendra quelques mois) vos Bitcoins auront une valeur de 2000€.

Trop beau pour être vrai... Possible et il y a des risques en effet. Il y a quelques temps, il était encore difficile d'en acheter. Comment ne pas se les faire voler par des hackers ? Autre question qui ne me semble plus si complexe avec l'explosion des plateformes d'achat de crypto. En 2021 on peut jouer au crypto trader facilement et en toute sécurité depuis son canapé. Deviendrons-nous millionnaires ? Je ne le pense pas mais avec un rendement à plus de 10% par an, un investissement en bon père de famille dans les cryptos me semble plus logique qu'un livret A qui ne permet même pas de compenser le coût de l'inflation.

Je ne vais pas vous faire l'historique de la création du Bitcoin mais je vous conseille ce reportage qui l'explique de façon passionnante. Le mystérieux créateur du Bitcoin (Satoshi) a disparu, laissant ainsi son oeuvre se gérer, s'auto-réguler toute seule comme il l'avait prévu.

Il existe maintenant plus de 5000 crypto actifs (ou monnaie pour faire simple), de mon point de vue il est préférable de miser uniquement sur le Bitcoin (BTC) et l'Ether (ETH) qui sont les deux monnaies dominantes et dont la progression est stable et constante depuis plusieurs années. Ces monnaies ne sont pas contrôlées par des Etats et leurs valeurs ne se basent que sur l'offre et la demande. La demande en Bitcoin est forte en ce moment, sa valeur augmente... Cependant, je n'y connais rien en économie 🤪.

Bien sûr avec ce nouveau monde virtuel, tout peut s'écrouler du jour ou lendemain : une nouvelle loi pour réguler/interdire le Bitcoin, le cours qui s'effondre parce que Elon Musk a tweeté que le Bitcoin c'est nul, une nouvelle monnaie ou techno récupère toute la hype ambiante... Les possibilités que la valeur chute sont nombreuses mais lorsque je vois des banques, des gros investisseurs ou des assurances investir massivement dans les cryptos, je me dis qu'ils s'y connaissent bien mieux que moi et qu'il y a très probablement un intérêt à les imiter à une petite échelle. Je ne pense pas qu'il soit judicieux de vendre sa maison et d'acheter des Bitcoins avec. Il faut bien sûr diversifier ses investissements pour limiter les risques.

Ou alors vous pouvez jouer avec le risque, vous pouvez investir dans des monnaies plus exotiques, on les appelle parfois même les shitcoins 💩. Comme le fameux Shiba Inu par exemple. Attention, le montant de ces monnaies peut exploser... ou chuter fatalement. C'est un peu comme jouer au casino, si c'est le genre d'expérience qui vous tente. On trouve une pluie de témoignages sur Internet de nouveaux millionnaires en Crypto monnaies. C'est en quelque sorte le nouveau loto du monde virtuel. De l'argent qui n'est pas durement gagné apporte souvent son lot de nouveaux problèmes de riche...

On notera tout de même que le Bitcoin même l'année dernière, c'est encore un x3,8 ça reste pas mal. Alors, comment investir ?

revolut

Revolut est une néo-banque, ou banque disponible uniquement par Internet : pas d'agence, pas de guichet, pas de distributeur et personne à qui téléphoner en cas de problème. J'ai essayé plusieurs néo-banque et elles fonctionnent toutes très bien. Il y a des avantages pour les paiements/retraits à l'étranger, souvent il n'y a aucun frais de gestion de compte. C'est très bien comme compte secondaire mais n'espérez pas avoir un prêt immo avec une néo-banque (ça viendra bientôt). Revolut est très agréable au niveau de l'expérience utilisateur, on peut créer son compte en 5min en prenant une photo de sa carte d'identité et c'est tout. L'appli mobile a une belle interface sobre et simple à utiliser.

Là où cela devient intéressant, c'est que l'on peut très très facilement convertir des euros en actifs financiers. Il est possible d'acheter des actions (Google, Tesla, Apple...) ou même de l'or dès 1€. Bien sûr, on peut acheter des Bitcoins et tout un tas de crypto-monnaies. C'est facile et rapide. A chaque fois que l'on achète des Bitcoins, il y a des frais. Ces frais servent à 'payer' le réseau. Tous ceux qui participent avec leur serveur informatique à gérer et enregistrer les transactions en Bitcoins sont rémunérés via ces frais (les fameux fees). Chaque plateforme peut également choisir d'ajouter des frais de gestion liés à l'utilisation de leur plateforme.

Dans le cas de Revolut, les frais ne sont pas élevés pour des petits montants (moins de 100€) mais ils peuvent vite devenir importants pour des sommes de plus de 1000€. Autre problème avec Revolut, les Bitcoins que vous achetez sont 'bloqués' dans leur plateforme, vous pouvez les reconvertir en euros quand vous voulez mais vous ne pouvez pas envoyer des Bitcoins à quelqu'un d'autre par exemple. Ce n'est pas obligatoirement un problème si on souhaite investir mais le fait de ne pas réellement posséder ses cryptos est un peu frustrant. Il y a quand même un avantage, c'est que Revolut assure la sécurité de vos Bitcoins pour vous. Je conseille Revolut pour essayer un peu et comprendre le fonctionnement des Bitcoins et des autres monnaies. De plus ça reste une très bonne néo-banque avec aucun frais de gestion (sur le compte standard). Je m'en sers comme porte monnaie électronique pour payer avec un smartphone en NFC par exemple, on peut aussi créer une carte Visa bloquée pour ses enfants... sans frais, ce qui n'est pas négligeable. Vous pouvez utiliser le lien ci-dessous pour vous s'inscrire, ce qui vous fera gagner quelques euros et moi aussi au passage. Le fameux “win-win” même si je pense que le vrai gagnant sera Revolut :)

ouvrir un compte Revolut

coinbase

Maintenant, on passe sur du sérieux, de l'achat de vrais Bitcoins que vous allez devoir gérer vous même. Car oui, ces monnaies virtuelles ne sont pas gérées par des banques, donc vous ne devez rien à personne et il n'y aura aussi personne pour vous aider ou protéger votre argent virtuel. L'idéal est d'avoir un wallet (ou porte monnaie virtuel) mais j'y reviendrai un peu plus bas.

Coinbase est la 2eme plus grande plateforme d'échange (ou exchange) de crypto-monnaie. Ils ont des millions d'utilisateurs dans le monde et des milliards s'échangent sur leur plateforme. C'est donc du fiable, du sérieux, une plateforme de confiance. C'est même très grand public et on peut y aller sans crainte.

Sur cette plateforme on peut investir beaucoup plus que sur Revolut et Coinbase n'a pas vocation à être une banque. Les frais sont moyens : pas les plus avantageux du marché mais ça reste correct. Le plus gros avantage selon moi est la possibilité d'envoyer des fonds sur la plateforme via un virement SEPA. C'est plus pratique qu'avec une CB car si vous voulez transférer 1000€, le plafond de votre CB pourrait ne pas apprécier à la longue. Ensuite très simplement, vous convertissez vos euros en BTC, ETH ou n'importe quelle crypto. Coinbase est la plateforme la plus simple à utiliser, on peut également récupérer son argent en faisant un virement dans l'autre sens, les frais sont OK, bref c'est le site idéal pour se lancer. Je le recommande systématiquement lorsqu'une de mes connaissances me demande comment acheter et investir dans les Bitcoins.

inscription Coinbase

binance

Vous êtes du genre méticuleux avec vos finances, vous gérez votre budget assidument, vous avez du temps pour ça... Dans ce cas, je vous conseille d'utiliser Binance. La plateforme crypto numéro 1 dans le monde. Ils sont devant tout le monde et de très loin. La 1ere raison : ils ont un volume de transaction si important, qu'ils peuvent se permettre d'avoir les frais les plus bas du marché. Binance et leur célèbre patron CZ sont plein aux as. Ils font évoluer la plateforme constamment et ils sont toujours à la recherche de propositions de nouveaux services pour leurs clients. Tout ce qu'il est possible de faire avec des cryptos, vous pouvez le faire sur Binance. Il y a des outils financiers super pointus que certains traders ne doivent même pas bien comprendre. OK j'exagère un peu, c'est plutôt l'expression de mon incompétence sur le sujet. Quoiqu'il en soit on peut tout faire : future margin, automatisation des achats/ventes suivant des seuils de prix, emprunter des Bitcoins, les prêter à quelqu'un avec un fort taux d'intérêt, les bloquer sur une sorte de livret avec taux d'intérêt avantageux (staking)... Le tout avec les frais les moins chers du marché, et bien vous obtenez la meilleure plateforme d'exchange au monde. Petit point négatif, l'approvisionnement par virement SEPA n'est plus dispo en France. Les frais en le faisant par carte sont de 1,8% donc ce n'est pas si dramatique et très souvent, il n'y a pas de frais pour convertir les euros en cryptos.

Le revers de la médaille de cette profusion d'outils, c'est la complexité. La 1ere fois que l'on utilise Binance, on ne comprend pas vraiment grand chose, même voir la totalité de son portefeuille n'est pas si évident. Il y en a partout ! Il suffit d'y aller tout doucement au début puis on s'y fait au final. Quand on utilise l'application mobile, on peut activer une version 'lite' de l'appli qui permet d'avoir une version ultra simplifiée de son compte pour juste vérifier rapidement le montant de notre investissement du jour.

Le prix du Bitcoin change tous les jours, toutes les heures, toutes les secondes même. Vous avez généralement 30 secondes pour valider une transaction car après le cours du BTC a changé. Du coup, une très mauvaise habitude s'installe : on vérifie son compte crypto plusieurs fois par jour. On devient 'addict' au cours du Bitcoin, l'outil d'analyse et de performance de notre compte n'a plus de secret pour nous. C'est une très mauvaise habitude à mon goût. La perspective que je recommande est plutôt sur le long terme, histoire de gagner un petit billet très modestement. Placer une jolie somme dans les Bitcoins aujourd'hui et voir ce que cela donne dans un ou deux ans.

Le dernier petit plus concernant Binance : la carte VISA gratuite. Elle est totalement gratuite. Cela permet de dépenser directement des cryptos. C'est assez intéressant même si l'idée principale c'est plutôt de les conserver. L'objectif n'est pas de remplacer votre banque, ni même votre néo-banque mais c'est un service additionnel de Binance, toujours à la recherche d'amélioration de la plateforme pour ses clients. Admettons que vous ayez investi dans une monnaie qui a explosé et que vous vous retrouvez avec 10 000€ de bénéfice dans votre compte Binance (lucky you!), plutôt que d'essayer de les transférer vers un compte en euros (avec des frais), vous pouvez tout simplement utiliser la carte VISA Binance pour dépenser ce bénéfice. Le montant du plafond de cette carte est astronomique (si vous avez les fonds bien sûr). Il y a quelques jours, en plaçant 100 euros sur Binance, j'ai gagné 5€ que j'ai pu dépenser sur Amazon via la CB Binance. J'ai donc pu m'acheter un livre à l'oeil grâce à mes investissements ultra rentables car je suis un expert en crypto-monnaie 😜. Je goûte aux joies du capitalisme et de la spéculation financière à ma modeste échelle. Je comprends bien maintenant pourquoi on dit que l'argent appelle l'argent.

Pour résumer, Binance c'est The Place To Be, C'est le plus gros Exchange, les frais les moins chers, un max de services donc allons y gaiement en suivant le troupeau. Il n'y a aucun problème à utiliser ce nouveau géant du net, il faudra juste mettre un peu les mains dans le cambouis et n'utiliser un service que si on est bien sûr de bien comprendre. De mon côté, après mes petites recherches et tests, je n'utilise plus que Binance et Coinbase, je garde les deux pour ne pas mettre tous mes oeufs dans le même panier comme nous le disaient nos grand-mères.

inscription sur Binance

Binance, c'est à mon sens le nouveau Livret A à l'échelle mondiale. Ils stockent les économies d'un très gros paquet de gens. Le problème c'est qu'il y a quelques années c'était juste une petite start-up. C'est une progression fulgurante et je ne suis pas certain que tout soit très bien structuré. Les états ne savent pas encore comment réguler ce type de fournisseur. Quelles sont vraiment les garanties que nous acceptons en cochant cette case à l'ouverture du compte ? Je n'ai pas lu les petites lignes... La plateforme stocke un magot incroyable : des milliards en crypto détenus par des millions de gens. Est-ce que Binance est vraiment taillée pour gérer une fortune plus élevée que le PIB de nombreux pays ? Qu'en est-il de la sécurité ? Une tel magot est la cible idéale de tout un tas de hackers. On voit très souvent des cas d'usurpation d'identité, c'est à dire que quelqu'un récupère votre mot de passe Binance/Coinbase ou autre et vide votre compte. Ces plateformes sont ultra sécurisées mais je comprends que les Etats souhaitent mettre leurs nez là dedans. Au départ, le Bitcoin c'est un moyen décentralisé d'échanger de l'argent et on se retrouve avec une nouvelle plateforme centralisée qui gère tout. C'est un peu absurde. Il y a une étape que le grand public n'est pas encore tout à fait prêt à passer : il s'agit de ne pas faire confiance à un tiers pour gérer son argent. Les bitcoins, on doit les gérer soit même, en ne faisant confiance à personne, seul le réseau et ses mecanismes sont dignes de confiance. Pour se faire, il vous faut un wallet !

wallet

Quoi ! Vous êtes encore là en train de lire cet article, je pensais que vous étiez déjà sur Coinbase en train d'acheter du Solana. De toute façon, on va passer sur un sujet plus technique mais tout de même très important. Je pense que dans quelques années, tout le monde aura un wallet et même tout le monde en aura plusieurs.

Le principe du wallet est simple mais complexe à mettre en oeuvre. Il faut un peu comprendre le système de blockchain qui est (pour faire très simple) le réseau du Bitcoin. Sur ce réseau chaque personne a une adresse unique, qui est visible sur la blockchain. Cependant, il est impossible de savoir qui se cache derrière cette adresse. On peut voir sur le réseau les transactions et combien de Bitcoins sont détenus par cette adresse. Pour interagir avec cette adresse, il faut connaître la clé privée. Avec cette clé, vous pouvez transférer les Bitcoins, en acheter ou les échanger.

Les wallets sont des applications (mobile ou desktop) qui permettent d'effectuer ces opérations et qui sauvegardent votre clé privée. Sans cette application, il vous faudrait tout un tas de lignes de commandes compliquées pour interargir avec la blockchain et gérer ce que fait votre adresse sur le réseau.

Avec les plateformes d'exchange, cette adresse est générée automatiquement pour vous et la clé est détenue par la plateforme. Vous n'êtes donc pas totalement libre de faire ce que vous voulez avec vos Bitcoins et votre adresse. La liberté a un prix. Lorsque vous gérez vous même vos cryptos sur votre wallet, vous possédez réellement le contrôle de votre argent et vous devez en assurer la sécurité. Si quelqu'un connait votre adresse et votre clé privée, cette personne pourra transférer vos Bitcoins vers son propre wallet et vous n'aurez que vos yeux pour pleurer. Personne ne fait la police sur le réseau, toutes les transactions sont définitives. Idem si vous perdez votre clé privée, personne ne pourra débloquer vos Bitcoins. Ils seront perdus à jamais, tout comme ce gars qui a perdu la clé de son wallet après avoir acheté quelques Bitcoins il y a des années et qui valent aujourd'hui plusieurs millions.

Il existe une méthode pour récupérer sa clé. Il est possible de la regénérer à l'identique grâce à 18, 20 ou 24 mots (tout dépend de la blockchain). C'est-à-dire qu'en utilisant la procédure de regénération de la clé, il faudra donner ces mots dans l'ordre exact (par exemple : horse, house, city, red...). Idem si quelqu'un d'autre connait ces mots, vous aurez le même problème de sécurité.

Au final, cela peut paraître un peu compliqué pour le grand public de gérer ce genre de sécurité. Lorsque l'on travaille dans l'informatique, c'est quelque chose de très simple mais pour Tata Michelle, cela nécessitera de longues explications.

Je n'ai pas essayé un grand nombre de wallet car transférer des cryptos d'un wallet vers un autre engendre des frais. Si vous souhaitez en essayer un, je recommande Coinbase Wallet. Il fonctionne via une appli mobile, il est complet et simple d'utilisation. Il dispose aussi de la compatibilité avec OpenSea (pour les NFTs, voir plus bas). Il existe des wallet pour desktop ou également des wallet sur le cloud, tout dépend de la fréquence de votre utilisation de votre wallet. La façon la plus secure reste le wallet physique : c'est une sorte de clé USB qui va stocker vos cryptos. L'avantage c'est lorsque vous retirez cette clé de votre PC, aucun hacker au monde n'y aura accès. Enfin, vous pouvez aussi utiliser la bonne vieille méthode du papier : imprimer votre clé privée sur une feuille, imprimer les mots de backup sur une autre et mettre ces feuilles dans 2 coffre-forts séparés. En tout cas, c'est à vous de gérer votre fortune en crypto, c'est aussi ça les joies de la décentralisation.

J'aime bien aussi ZenGo, qui est une appli mobile. Ce wallet a une petite particularité intéressante qui facilite l'expérience utilisateur. Vous n'avez pas à retenir votre clé privée. ZenGo la chiffre pour vous et la stocke dans votre Google Drive (mais of course Google ne peut pas la décrypter, c'est juste pour faciliter les choses). Ensuite pour la récupérer ou si vous changez de smartphone, la récuparation de la clé ne se fait pas via les mots mais via votre visage... Un truc que vous êtes sûr de ne pas oublier, reste à voir si vous souhaitez débloquer vos Bitcoins dans 20 ans, est-ce que cet algo vous reconnaîtra... ZenGo propose aussi via un partenaire d'acheter des BTC et de les mettre sur votre porte-monnaie. C'est intéressant car cela évite les frais à l'achat + les frais de transfert vers son wallet. Jusqu'à un certain montant il est possible d'acheter anonymement des Bitcoins, ce qui au final n'est pas possible sur les grandes plateformes d'Exchange.

création wallet sur ZenGo

anonymat et impôts

Au départ, la blockchain permet de conserver l'anonymat derrière chaque adresse du réseau. Malheureusement lorsque l'on s'inscrit sur Binance/Coinbase nous devons passer par le KYC : Know Your Customers. C'est-à-dire que cette petite photo de notre carte d'identité à l'inscription suffit simplement à nous ficher. Il me semble que c'est une obligation pour avoir le droit d'opérer avec des utilisateurs français. La réglementation sur les cryptos est encore balbutiante mais ce qui est sûr c'est que la case impôts n'est pas possible à éviter. Pour le moment, ce qu'il faut savoir c'est que tous les bénéfices liés à la spéculation liée aux Bitcoins et autres cryptos est imposée à 30%. Vous avez bien lu, si vous générez 1000€ de gains avec vos crytpos, il faut le déclarer dans vos revenus et verser 300€ au fisc français... Dommage ! Si vous êtes un trader super actif, cela sera même considéré comme votre source de revenu et imposé tout comme votre salaire. Il faut en tenir compte pour rester en règle, même si je ne connais encore personne ayant déclaré ses petits revenus sur investissement crypto 🤐.

infos Que Choisir sur l'imposition des cryptos

bonus : NFT

Pour les plus hardcore sur les tendances montantes dans la hype générale, on peut aussi parler des NFT. Pour aller droit au but, un NFT est un peu l'équivalent d'un Bitcoin, c'est-à-dire qu'il est stocké sur la blockchain et qu'il appartient à une adresse bien précise. Ce NFT contient un fichier multimédia : photo, musique, vidéo, texte. Lorsque vous possédez ce NFT, vous possédez l'original du contenu multimédia associé. Si un grand artiste souhaite distribuer son oeuvre de façon digitale, il peut le faire via un simple jpeg ou mp3 mais la copie de ce fichier ne permet pas de savoir qui a l'original, n'importe qui peut le copier à l'infini. Avec un NFT sur la blockchain ce n'est pas possible. L'auteur de l'oeuvre originale choisit dès le départ le nombre de copie et il peut ensuite les vendre sur une plateforme d'échange de NFT comme OpenSea.

Ensuite la magie de la spéculation artistique fait son travail et les collectionneurs peuvent acheter et revendre des oeuvres comme s'il s'agissait de tableaux d'artiste bien réels. Et voilà comment on rentre de plain pied dans le monde virtuel des métavers. Bientôt vous pourrez acheter un tableau d'un artiste célèbre et l'exposer dans votre maison virtuelle d'un métavers et le revendre dans plusieurs années avec une plus value si l'artiste continue d'alimenter le buzz autour de son travail.

Les NFT peuvent se stocker dans votre wallet tout comme les Bitcoins. J'en reparlerai très probablement plus tard mais de nombreux secteurs de l'industrie seront impactés. La musique par exemple pour être vendue directement par les artistes sans passer par la case maison de disque ou même plateforme de streaming. Il existe même des projets de plateforme de streaming sur la blockchain où les artistes peuvent poster leurs chansons et être rémunérés directement sur la blockchain : voir Audius. Si vous êtes tenter par les NFT, allez faire un tour sur celui de ce BeatMaker très prometteur sur OpenSea.

Qui sait, peut-être qu'un jour cet artiste atteindra les sommets des ventes de NFT tout comme les CryptoPunks qui s'échangent toute la journée des NFT pour plusieurs milliers de dollars et qui en maintenant la hype autour de leur nom, arrivent à vendre de simple JPG plusieurs millions d'euros.

Top 10 des NFT les plus chers

pour les plus pressés

Pour résumer, le Bitcoin et l'Ethereum sont là depuis un bon moment et leur progression est constante depuis plusieurs années donc pourquoi ne pas tenter un petit investissement. Sans prendre trop de risque, on peut aller sur Coinbase pour faire simple et efficace. Binance est moins cher et avec plus de services mais il faut prendre le temps de la compréhension de la plateforme. Les extrémistes de la sécurité, de l'opensource et de la liberté récupéreront leurs cryptos dans un wallet bien secure pour gérer ça tout seul bien tranquillement.

N'hésitez pas à me contacter EN CLIQUANT ICI si vous voulez un petit coup de pouce sur le sujet, je suis toujours intéressé par l'expérience des nouveaux utilisateurs de la blockchain. Cette technologie (sans parler du Bitcoin et des cryptos) a un potentiel très fort pour révolutionner le marché de l'informatique ainsi que les autres secteurs par la suite.

Vladimir

#blockchain #crypto